干货！ 中国互金协会培训讲座，区块链技术如何应用​​于反洗钱？

3月23日，中国互联网金融协会（以下简称中国互联网金融协会）与国际知名反洗钱认证机构“美国公认反洗钱专家协会”（ACAMS）通过网络直播召开会议系统开展题为“洗钱新风险与反洗钱新应对”的反洗钱公益培训。

培训内容主要包括，一是区块链、人工智能等新工具在反洗钱风险管理领域的应用； 二是疫情期间洗钱和金融犯罪的新特点、典型作案手法及相应的风控策略； 三是如何完善反洗钱风险评估模型和体系； 四是反洗钱专业人员培训机制。

PANews也参与了此次线上培训分享，为读者整理了培训的干货。

优化风险监控机制

受中国互金协会李东荣会长委托，中国互金协会副秘书长何红英在培训开场致辞中指出，当前利用新冠肺炎疫情消息进行的诈骗活动是过去互联网金融诈骗的延续。 通过反洗钱工具监控和阻断相关资金链是成功防控不可或缺的手段。 建议机构和从业人员切实履行反洗钱职责，坚守初心，完善机制，加强培训，继续为金融稳定和市场发展作出应有的贡献。 贡献。

协会根据疫情期间风险防控形势，迅速优化完善风险监测机制，丰富互联网违法金融活动、代币交易、互联网金融广告等风险监测指标和模型，发现了有价值的数量并上报相关职能部门； 提醒行业反洗钱部门主动出击，将反洗钱风控能力有效运用到当前反欺诈工作中，切实维护金融安全，加强金融消费者权益保护。

此外，协会指导推出“博雅医链”抗“疫”医疗物资捐赠凭证公益平台，利用区块链技术免费提供物资确权、可信存证、信息查询等在线服务，并能协助从业人员在抗疫洗钱过程中了解交易的目的和性质。

据了解，该平台的推出旨在利用区块链技术的分布式、不可篡改、可追溯等特点，提高捐赠信息的透明度和可信度，提供免费的物资确认、可信凭证存储、在线等服务。信息查询为社会各界提供公开透明、可追溯、可反馈的监督渠道。

区块链技术在反洗钱中的应用

北京大学金融信息化研究中心、区块链研究中心主任陈忠教授分享了区块链技术及其在反洗钱和金融风险控制方面的应用与发展。 他建议：

区块链的引入使得跨部门数据按需实时共享。 我国金融业反洗钱监管机构主要包括中国人民银行、国务院有关金融监管机构、中国反洗钱监测分析中心、行业自律组织等。 金融业监管机构在反洗钱工作中付出了巨大的监管成本，也取得了一定的反洗钱工作成效。 但从目前各金融机构的反洗钱机制来看为什么说比特币是洗钱工具，仍存在客户识别效率低下、反洗钱不足的问题。 洗钱工作信息化程度低，反洗钱监管成本高，金融机构间相关数据缺乏同步共享。

此外，区块链的引入使部门内部“业务+监管”创新成为可能。 将区块链技术引入金融机构日常身份登记核验、金融交易和稽查审计环节，实现监管规则的数字化、自动化和智能化，利用智能合约完成实时监管和数据共享，有利于进一步完善金融机构反洗钱事前预防、事中监测、事后处置程序，提高金融机构和监管部门反洗钱水平。

区块链赋能监管科技

陈忠教授认为，区块链赋能的监管技术应该从“事后”转向“按需”和“即时”。

首先，区块链可以成为监管者和监管对象之间的共享数据记录库，打破组织之间的壁垒。 其次，区块链有可能轻松地与监管机构实时共享一部分交易数据。 此外，区块链可以实现“包括监管在内的商业模式”，监管者使用智能合约实时验证交易，规则约定。

同时，它也面临着发展的挑战。 例如，监管对象和监管机构在支持信息需求以实现合规性验证方面的挑战日益增加； 虽然受监管的对象承诺透明度，但在当前系统和业务流程中也会带来更高的成本和风险； 随着生态系统和金融工具的日益复杂，透明度和成本之间的平衡成为一个大问题。

Libra有自己独创的编程语言Move，陈忠教授也提出了监管规则的数字化和智能化——Reg Language，这是一种针对监管技术的智能合约编程语言，帮助监管部门实现数字化、自动化和智能化。监管规则。

Reg Language的语法规则和类型体系是根据监管要求设计的为什么说比特币是洗钱工具，有利于监管规则的数字化，快速完成数字化监管规则库的建设。 用Reg Language编写的智能合约可以在RegChain联盟链平台上运行，监管部门可以通过智能合约自动实施穿透式监管，监管对象可以通过监管部门公布的监管规则提高自动化合规能力。

监管部门可以通过Reg Language构建区块链内的专家系统，也可以通过Reg Language与区块链外构建的智能风险管理模型进行交互，持续有效地满足金融监管要求。

此外，Reg Language是一种图灵不完备的智能合约编程语言。 语言设计便于形式化验证工具和安全分析工具对智能合约进行安全审计，充分保证智能合约的安全性。

陈忠教授认为，区块链将改变监管者与被监管对象的关系，减少监管摩擦，提升监管效果。 交易数据必须以一定的粒度和精度提供给监管机构，以促进监督和管理合规义务。

数字货币反洗钱新动向

在反洗钱方面，专家们还处理了最近涉及比特币的洗钱案件。

美国财政部海外资产控制办公室（OFAC）3月2日（周一）发布公告，宣布对涉嫌在2018年帮助朝鲜网络黑客组织Lazarus洗钱的两名中国公民实施制裁。

这两名中国公民是田银银和李家栋。 他们被具体指控通过OTC场外交易业务向朝鲜拉撒路组织提供实质性帮助、资金赞助、物质和技术支持，支持恶意网络攻击。 .

对于金融机构，专家建议从“业务+客户+交易”三位一体进行监控预警。 可以正反推演，形成监控反馈的闭环。 此外，规则模型随着使用迭代收敛，大大提高了反洗钱监控的有效性。

FATF（Financial Action Task Force on Money Laundering）对数字身份服务提供商的建议，了解客户尽职调查（特别是客户身份验证和持续尽职调查）的反洗钱要求和其他相关法规，包括对受监管实体保持客户要求的要求尽职调查记录。

从政府或公认的专家机构寻求保证测试和认证。 如果需要，参与公共部门监管“沙盒”（或其他相关机制）以评估数字身份系统的水平。

在身份验证、身份验证和互操作性/互操作性方面向受监管实体提供有关数字身份系统的透明信息。