强生出租车推出数字人民币支付

8月29日，中国建设银行试开央行数字货币钱包，用户可以将银行卡活期存款兑换成数字货币。此次开盘验证了此前关于央行数字货币的诸多猜想，也透露了一些基本信息：钱包分为APP钱包和硬件钱包；账户功能包括支付、收款、扫描、转账；钱包分为1型钱包、2型钱包、3型钱包和4型钱包，除1型钱包外，其他类型的单次支付、日累计支付、年度累计支付都有限制。

在开启数字货币测试的当天，雷湾尝试将银行需求转化为数字货币。尝试了三遍，登录密码错误，只能放弃。关于什么是数字货币，雷湾根据这几年的观察，试图用白话来解释我所理解的数字货币。

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图：建行数字货币钱包页面截图

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央行开发的数字货币的英文全称是Digital Currency Electronic Payment，缩写为DCEP。在金融方面，M0是指流通中的现金，M1是M0+企业活期存款，M2是M1+银行定期存款+居民储蓄存款+其他存款+证券公司客户存款。目前，数字人民币定位为流通货币（M0），区别于支付宝、微信支付等一般电子支付工具。央行的数字货币是先取代现金，再考虑将银行活期存款转为数字货币，比如建设银行8月29日进行的测试是将个人银行活期存款即M2转为数字货币，但据网友称，这笔钱后来被退回银行卡。需要注意的是，从银行储蓄卡转入数字货币账户的金额，与您手中的现金一样，不带活期利息。

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央行数字货币与比特币等虚拟货币有着本质的不同。央行的数字货币是法定货币。它坚持技术中立的原则。没有预设的技术路线。可以采用什么技术对数字货币的发展和发展有用，比如区块链技术、电子支付技术。被应用到。在区块链技术方面，央行数字货币是中心化的，不同于比特币等虚拟货币的去中心化；央行的数字货币不能像比特币那样去中心化；法定货币由国家税收担保，即国家以税收承认其信用基础，具有强制性，可依法补偿；而比特币需要与法定货币挂钩，它没有计量单位，币值也不稳定。比特币的价格容易波动，容易被炒作和投机，因此很难成为代表劳动价值的流通货币。

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从金币、银币、铜币、铁币到银币，从纸币到电子支付，再到数字货币，它们都有着相同的演进方式，改变了记账和结算的形式。它们都得到了政府信用的背书，改变了货币的形式。、发行、支付和结算，数字货币和现金的区别就是这三点。这意味着M0的一部分可能会以数字货币的形式发行，部分流通中的现金会被取代，但不是全部，因为数字货币只是多元化的货币形式之一。在属性上，数字货币不会改变流通货币的债权债务关系。央行发行数字货币，但央行仍是债务人；它不会改变现有的货币交付系统和二元账户结构。央行依然发行，商业银行发行。，数字货币不与商业银行的存款货币竞争。

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现阶段，数字货币不会影响支付宝、微信支付等第三方支付。首先，数字货币是现金的替代品，即M0。2019年数字货币到底是什么东西，14亿人共有8万亿现金流，现金仅占货币总量。金额的 4%。在支付宝和微信支付中，M1存入储备账户，用户购买的货币资金为M2，这意味着数字货币目前不会取代支付宝和微信支付的功能。二是央行发行货币，执行货币金融政策，管理政府财政收支，为政府提供各种金融服务。支付宝和微信支付涉及大量金融理财业务，央行不会做M1和M2。业务，功能不在这里。央行相关负责人也表示，数字人民币应保持原有货币政策传导方式。

支付宝和微信支付的支付服务会被央行的数字货币取代，还是可以互通？如果按逻辑理解央行的数字货币是M0的替代品，而不是现有货币流通体系的替代品，那么支付宝和微信支付的功能不会被替代，而是一旦确定了新的数字货币支付标准，银行是否会重新夺回被支付宝占领的移动支付市场的影响仍不明朗。蚂蚁集团在 8 月 25 日提交的上市招股说明书中提到，央行数字货币正式上线尚无时间表，难以评估此项工作对蚂蚁集团业务、财务状况和经营成果的影响。

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中国建设银行数字货币钱包的测试开通，透露了一些信息。其应用场景涵盖查询、充值、提现、转账、扫码消费、信用卡还款等领域。在扫码支付方面，应考虑央行数字货币在条码支付方面可能与支付宝等统一技术标准。2019年9月，央行公布了《金融科技发展规划（2019-2021年）》，将推进条码支付互联互通，研究制定条码支付互联互通技术标准。同样，蚂蚁集团的招股书也提到，监管机构可能会为数字支付业务制定新的许可制度。蚂蚁集团无法保证能够及时获得该等新营业执照。如果将来无法获得此类许可证，则可能会对业务产生重大不利影响，并阻碍公司继续经营或发展业务的能力。

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从央行数字货币只替代M0、数字货币到底是什么东西，M0不产生利息，规模还在不断减少的情况来看，数字货币账户的目标不应该在这里，因为M0会越来越多转换为 M1 和 M2。那么央行数字货币就会越来越失去它的存在价值。其目标应该是形成新的发行和支付结算方式。央行数字货币采用“两层操作系统”，央行先将数字货币兑换给银行或其他运营机构，再由这些机构兑换给公众。为确保央行数字货币不超发，商业机构需要向央行支付全额、100%的准备金。

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数字货币具有唯一的可识别号码。虽然用户之间的数字货币可以匿名支付，但在央行的后台，识别号不会是匿名的。在“二层操作系统”中，央行对数字货币账户进行监管，因此用户从商业银行获得的匿名支付是有限匿名的，用户之间可以匿名，而不是监管者。因此，在支付匿名的情况下，洗钱、逃税和恐怖主义融资几乎是不可能的。未来，数字货币的可控性将大大增强。例如，它可以追踪大量来历不明的资金，并且可以长期保存欺诈等交易记录，甚至可以在法庭上强制执行。他们甚至可以申请账户控制。至于对个人隐私的影响，我就不说了。