规避监管虚拟货币交易通道上线

目前调查的虚拟货币交易平台支付宝均未提供收单服务。

北京商报记者 岳品玉 宋一桐

新年以来，第三方支付巨头加大力度整顿虚拟货币交易方的渠道。近期，微信支付和支付宝已向火币发出律师函，要求火币下架OTC服务支付通道，停止非法使用其商标。在严整整治的情况下，北京商报记者还发现，多家机构推出数字货币支付解决方案，声称可以利用集成系统、区块链技术等解决虚拟货币交易的出入金结算。 . 问题。

在分析师看来，这种新的支付渠道本质上是以 Tether 作为中心货币来完成与其他数字货币的自由兑换。貌似有一个比较合规的渠道，但本质上和老渠道一样，很容易成为洗钱、金融诈骗、传销等非法活动的“温床”。

传统渠道被“封杀”

虚拟货币交易一直是监管检查的重点。据了解，火币OTC交易使用的第三方交易渠道为自研，收款人提交二维码支付，付款人扫码支付，未使用。第三方交易接口。1月29日上午10时24分，北京商报记者登录火币网官网发现，在火币网法币交易栏目中列出的一键购买信息中，微信支付、支付宝等仍在上市。此外，微信等支付方式也经常用于大宗交易和普通交易。

针对此事，北京商报记者向支付机构求证。微信支付表示不提供相关虚拟货币的交易支持。鉴于火币等数字货币交易所OTC平台上显示的微信支付图标是平台的独立行为，腾讯已发函沟通，表示应下架。支付宝还表示，坚决拒绝为虚拟货币网站提供收单服务。目前调查的虚拟货币交易平台支付宝均未提供收单服务。如果发现关联商户有涉及虚拟货币交易的行为，也将一并查明。对于平台上非法使用支付宝LOGO的行为，还将采取法律措施。对于非法使用支付宝进行虚拟货币交易的用户，一经查实虚拟货币图标大全，账户将受到限制收款等处罚。

事实上，自2017年9月起，央行将在互联网金融风险专项整治框架下，会同有关部门指导地方政府清理整顿比特币等虚拟货币交易场所和ICO活动。截至 2018 年 5 月，已有 110 个网站（包括火币、币安等交易平台）被屏蔽。从第三方支付巨头的角度来看，早在2017年9月和2018年3月，腾讯就对部分涉嫌发布ICO和虚拟货币交易炒作信息的公众账号进行了功能限制，甚至永久封禁。停止。支付宝已查封约3000个从事虚拟货币交易的账户。

对于第三方支付机构大力整顿虚拟货币支付渠道的原因，资深区块链专家何南业分析，虚拟货币的随意交易极易引发洗钱、传销、金融诈骗等行为。近年来，反洗钱已成为金融机构。行业监管的重点，第三方支付机构也在响应监管要求。此外，对于第三方支付机构来说，这也是一种保护自己的行为，因为在实践中，很多虚拟货币交易都是骗局和欺诈的高发区。很多投资者上当受骗后，可能会询问第三方支付机构。赔偿，无形中对第三方支付机构的声誉造成了非常不好的影响。

规避监管

在各项整治力度不断加大的情况下，北京商报记者注意到，目前不少机构都在推出数字货币支付解决方案，声称可以利用集成系统、区块链技术等解决虚拟货币交易的入金问题。 . 、提款等结算问题。北京商报记者以购买数字货币支付渠道为由联系了一名交易员。据他介绍虚拟货币图标大全，目前的数字货币兑换平台主要使用最流行的USDT/Tether作为流通的主要货币。以纯撮合方式将OTC数字货币兑换和数字货币收藏结合起来，开发API接口，将服务作为插件嵌入到场景中，主要服务于IT、金融、

上述交易员表示，“网络建立后，第三方支付平台必须接入网络，这对金融业务有很大限制，而数字货币支付是通过加密数字存取款，通过平台商、客户出入金，都可以通过USDT承兑人收付，跳过第三方支付，不受国网监管，与平台无金融交易，可有效降低风险。”

对于这种数字货币支付渠道模式，何南野认为，任何取款和存款行为无非是同一个套路，本质上是逃避监管。这种新的支付渠道本质上是以Tether作为中心货币（一种具有公信力的数字货币），然后通过这个中心货币完成与其他数字货币的自由兑换。在之前的渠道中，持有不同货币的投资者通过交易所直接撮合，实现人与人之间的货币兑换。新频道只是增加了一个似乎更合规的开关。本质上没有区别，可以实现洗钱、金融诈骗、传销等非法活动。

“无论怎么支付，最终实现了不同数字货币与法币之间的兑换交易，容易出现洗钱、金融诈骗等行为，不符合监管要求。” 贺南夜说道。

风险难以防范

近年来，以虚拟货币为工具的非法金融犯罪越来越多样化，并且正在蔓延。何南野进一步指出，无论通过何种支付渠道，均未获得监管部门的认可，违反了相关法律规定，交易双方均面临相关法律风险。另外，在支付过程中，增加了一个借助中心币的兑换过程，中心币本身的安全性非常重要。如果中央货币本身不可靠，如何保证交易的安全性？目前，随着支付渠道复杂性的增加，无疑会增加双方的交易成本，削弱数字货币交易的优势，

早在2013年底，央行就约谈了各大第三方支付机构，要求其禁止为比特币交易平台提供结算服务。但虚拟货币具有匿名性和跨境流通的特点，监管难以追踪。

高级金融分析师肖磊告诉北京商报记者，新的交易方式，无论采用什么技术，只要有将法币转换为数字货币的步骤，都难免银行或第三方支付机构. 技术的目的只是让此类交易更加隐蔽，从中心化形式变为更加去中心化的形式。这种交易渠道可能监管难度较大，但也难以实现规模效应，未来也不太可能继续存在。