内地居民在香港开设银行账户的难度越来越大。如果他们被拒绝是因为……

内地居民在香港开设银行账户的难度越来越大。如果他们被拒绝是因为……

嘉诚海外8月23日14:13关注你确定不再关注这个人？

近年来，随着人民币贬值，不少内地居民希望通过配置海外资产来应对这种局面。因此，拥有一张可以作为资金进出的转帐桥梁的香港银行卡尤为重要！

不过，内地主要银行已逐步收紧内地客户在香港银行开户的政策。以招商银行为例，根据去年初发布的《关于调整境外账户在内地开户门槛的通知》，从去年2月起，提高内地客户开立香港账户的资产门槛。 5万元至500万元。

此外，监管部门也在逐步加大力度，加强对离岸账户的监管，对存量账户进行审核。预计未来对香港开户的管控会更加严格。为什么是这样？我们来看看著名经济学家巴树松教授的回答：

一是近年来，全球经济形势复杂多变，涉恐活动日益猖獗，国内外反洗钱形势面临新挑战。尤其是今年，香港将接受国际反洗钱评估，受到包括银行在内的各行各业的高度重视。

二、自2017年1月1日起，中国大陆和中国香港正式开始实施共同纳税申报制度CRS框架下的新开户程序，并于2018年首次与其他国家和地区、国际税务合作进一步加强。

第三如何在内地办理香港银行账号，在美联储加息的背景下，香港作为离岸人民币交易中心，成为资本外流的首选目的地。

内地客户若想在香港开户，必须做好充分准备，有效应对客户经理对洗钱、逃税和逃汇的尽职调查，降低被拒绝的概率。具体可以从以下三个方面入手：

1.信息尽量完整

资料包括拟开设银行名单及地图标记、港澳护照、内地身份证、入境收据、地址证明（信用卡账单，香港金融管理局最近放宽了这项监管要求，但很多银行仍然执行旧政策），护照。

需要注意的是，在外资银行开户的门槛普遍高于中资银行。据了解，在外资银行开户往往需要购买一定数量的理财产品，需要提前核对。

2.实现银行信任

一些必然会涉及的问题：开户过程中，客户经理会对开户人员进行审核，比如询问开户目的（留学、移民等）、从事的行业、和资金来源。一个模糊的答案会导致银行对账户持有人的信任。产生怀疑，最终导致拒绝开户。

3.维护账户

开户成功后，最好在将钱存入账户后60天内激活账户。开户时，与银行客户经理面谈后，请留下其直接联系电话和邮箱，当您通过网上银行操作账户或出现其他问题时，您可以直接与他联系。

每月保持登录网上银行，打印月结单，保持账户活跃，防止银行因长期不使用而要求重新入金激活账户或注销账户。

此外，由于不少非香港居民客户开户后存入资金购买港股和保险，银行担心此类账户出现异常资金流入流出，此类账户将成为监管重点。

随着粤港澳一体化进程的推进，在香港开立银行账户并不一定需要客户亲自前往香港。在内地很多城市，都可以见证开户。一般来说，大约需要1-6个月。

然而如何在内地办理香港银行账号，它变得越来越难以处理。原来的三到五个工作日，半个月就可以搞定，现在有些客户等了两个月才批。资金门槛越来越高，对护照和港澳通行证的要求也越来越高。从最初的旅游签证到长期签证和多次签证，办理难度直线上升，其办理门槛完全不一致。条件不同。

（国内比较容易见证开户的几家银行）

看看网友开户遇到的情况

还有一点要提醒大家的是，中国将于2018年9月开始信息交换，这意味着中国税务居民在海外的所有金融账户资产信息都将自动上报中国税务机关。

届时，在金融机构持有的存款账户、托管账户、现金价值保险合同、年金合同、股权及债权权益等金融账户将被披露，财富“裸奔”将彻底形成！

关于多元化投资和身份规划的重要性！

如今，虽然很多小国加入了CRS，但加勒比海岛国安提瓜和圣基茨没有全球税收，没有遗产税、房地产税、贸易税等；并且对开办企业给予许多税收减免。世界各地的许多高净值人士都选择使用第二身份计划来弥补现有税收计划和财富保护策略的不足。

对于中国投资者来说，无论是投资、子女上学，还是退休事业，都可以用小国的护照进行合理有效的资产配置，帮助孩子敲开国际学校的大门，甚至解决更多其他问题。

圣基茨护照项目投资方式（可选一）

*购买超过$400,000的房产并持有5年；

*购买超过$200,000的房产并持有7年；

* 向糖业多元化基金捐款，单个申请人 250,000 美元；

*向持续增长基金捐款，单个申请人捐款 150,000 美元。

安提瓜护照项目投资方式（可选一）

* 购买40万美元以上的政府批准的房产（允许两组申请人一起购买）；

*在获批的商业项目上投资超过40万美元（立即获得部分红利）；

*捐赠给国家发展基金，四口之家 100,000 美元，5 口或以上家庭 12.50,000 美元。

多米尼克护照项目投资方式（可选一）

*如果选择捐赠方式，每户捐赠金额低至10万美元；

*如果您选择买房，投资金额低至每户20万美元。